हम सभी सपने बुनते हैं और उसको पूरा करने के लिए कड़ी मेहनत भी करते हैं. लेकिन, जीवन में जरूरतें ढ़ेर सारी होती हैं और आय सीमित होती है. लिहाजा अपने सपनों को पूरा करने से अक्सर लोग चूक जाते हैं. हालांकि, सपनों को पूरा किया जा सकता है. अगर समय रहते ही हम अपनी इनकम के मुताबिक फाइनेंशियल प्लानिंग (Financial Planning) कर लें तो सपनों को हकीकत में बदला जा सकता है
1. इनकम के मुताबिक बजट बनाएं
फाइनेंशियल प्लानिंग में सबसे महत्वपूर्ण टिप्स है कि इनकम शुरू होने के साथ आप अपना बजट बना लें. आपके पास क्या आ रहा है और क्या जा रहा है,
इसके बाद निवेश की योजना बनाएं
हां, निवेश से पहले आप अपने बजट में किसी आकस्मिक खर्च (Emergency fund) के दौरान होने वाले खर्च के लिए पैसा कहां से लाएंगे, इसकी योजना जरूर तैयार करें.
2. एमरजेंसी फंड
भविष्य में होने वाले किसी अप्रत्याशित खर्चे को पूरा करने के लिए क्या आपने एमरजेंसी फंड बनाया है.
इमरजेंसी फंड के बिना ही निवेश करते जाते हैं और जब आपात स्थिति आती है तो निवेश की गई रकम को निकाल लेते हैं. ऐसा नहीं करना चाहिए. भविष्य में होने वाली किसी अप्रत्याशित खर्च के लिए अलग से पर्याप्त फंड रखना चाहिए.
3. हेल्थ केयर
आज के जमाने में एक अच्छे अस्पताल में छोटी बीमारी का इलाज कराना भी आपकी वित्तीय स्थिति को बिगाड़ सकता है. क्योंकि, इलाज का खर्च पहले के मुकाबले काफी महंगा हो गया है और इसमें दिन प्रतिदिन इजाफा हो रहा है.
इसलिए आज जिस शहर में रहते हैं, उसके आधार पर पर्याप्त हेल्थ केयर इंश्योरेंस ले लें.
4. इंश्योरेंस
इंश्योरेंस (Insurance) आपके परिवार के लोगों को एक्सीडेंट या किसी अप्रत्याशित स्थिति में आय का नुकसान होने पर वित्तीय भरपाई करता है. आप अपनी इंश्योरेंस जरूरतों का मूल्यांकन कीजिए और उसी के हिसाब से इंश्योरेंस लीजिए.
5. निवेश
आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्य की प्राप्ति में निवेश की भूमिका सबसे महत्वपूर्ण होती है. लंबे समय के निवेश से बड़े लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है.
जब तक लक्ष्य प्राप्त नहीं हो जाता है तब तक किसी भी लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट को हाथ न लगाएं.
6. लोन
आमतौर पर युवा वर्ग अपनी जीवनशैली सुधारने और उसमें बदलाव करने के चक्कर में रहते हैं और रीपेमेंट की क्षमता से कहीं ज्यादा उधार ले लेते हैं. इससे बचना चाहिए. अगर आपने लोन लिया है तो सबसे पहले उसको चुकाने पर ध्यान देना चाहिए
7. वसीयत तैयार करें
अगर आपने उत्तराधिकारी की योजना नहीं बनाई है तो आपके जीवनसाथी व बच्चों को तकलीफ उठानी पड़ सकती है. लिहाजा अपनी संपत्ति को अपने उत्तराधिकारियों में उचित वितरण की योजना के लिए एक वसीयत तैयार कीजिए.
8. टैक्स की प्लानिंग
क्या आप इनकम टैक्स की प्लानिंग प्रत्येक वित्त वर्ष की शुरुआत में करते हैं? नहीं करते हैं तो करना शुरू कर दीजिए और इस मद में कुछ रकम भी डाल दें. इससे आप आखिरी क्षण में कोई गलती नहीं करेंगे और आपके ऊपर वित्तीय बोझ भी नहीं पड़ेगा.
9.वित्तीय योजना की करें समीक्षा
ज्यादातर लोग अपनी योजना पर ध्यान नहीं देकर गलतियां करते हैं जिसका खामियाजा उन्हें भुगतना पड़ता है. अगर, आपने कहीं निवेश किया और वह आपके लक्ष्य के मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहा है तो आप उसका मूल्यांकन करें और किसी दूसरे निवेश माध्यम में निवेश करें.
10.खुदसेकरेंफाइनेंशियलप्लानिंग
वित्तीय योजना बनाना और उस पर अमल करना दो बातें हैं. सबसे महत्वपूर्ण होता है- योजना को अमल में लाना. अगर, आप मनी मार्केट को समझेंगे तो आप अपनी वित्तीय योजना को अमल में लाने के लिए ज्यादा तत्पर रहेंगे.